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许闲: 未来保险中介将吸引大量业内外高素质人才

2019-01-21 23:00

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  对于中国保险中介市场的发展速度,根据2017年中国保险年鉴,2016年保险专业中介渠道保费收入达到了2232.5亿元,同比增速30.5%,占全国总保费收入7.2%,同比下降0.6个百分点。其中,保险代理和保险经纪分别实现保费收入1540.4亿元和692.1亿元,同比分别增长了33.8%和23.8%,占全国总保费分别是4.9%和2.3%。

  这一数据提醒我们,尽管保险专业中介渠道在过去发展较快,但同比有所下降,说明保险专业中介渠道在过去一些年的发展落后于整个中国保费增长的增速。

  从保险专业中介渠道营业收入水平看,2016年保险专业中介渠道实现营业收入544亿元,同比增长43.7%。值得一提的是,专业保险代理和经纪机构在2016年实现的净利润是有区别的,专业保险代理机构数量要超过经纪机构,但经纪机构实现净利润13.8亿元,而代理机构实现净利润仅有8.6亿元。

  从保险专业中介渠道区域发展情况看,中国银保监会统计资料显示,2016年保险代理机构1544家,保险经纪机构472家,保险公估机构291家。从保险代理公司在全国各个省份分布情况以及各个省份保险经纪公司数量情况看,有的省份数量多,有的省份则寥寥无几。此外,保险专业中介渠道营业收入也存在明显的地区不平衡。

  从保险专业中介渠道经营水平看,以新三板保险中介公司为例,比较欣喜的是,过去几年越来越多保险中介机构开始登陆中国保险新三板市场,现在中国有30家保险中介机构在新三板挂牌上市,包括14家来自于北上广,12家来自于东南沿海地区,以及4家来自云南、安徽、河北和湖南。

  这些保险中介机构在2018年8月发布的2018年中报显示有喜有忧。目前,挂牌新三板的保险中介机构流动性良好,流动比率占到5.55%(流动负债/流动资产),报表所体现的现金和现金等价物等货币资金占到43.44%,说明流动性非常充足;偿付能力也比较好;资产负债率30家的平均值24.95%,说明在负债对资产的占比中,负债量较低。

  当然,也存在明显的缺点,一是和全国范围内的保险中介数量一样存在着地区发展不平衡,目前挂牌机构的集中在东部沿海地区;二是与保险公司尤其上市保险公司年度报表比,年度费用率高,营业成本、销售费用、管理费用占营业收入平均值98%;投资收益占营业收入平均值只有0.6%。

  人才也是十分重要的指标,挂牌新三板的保险中介机构中,每4个高管里有一个学历是大专及以下,这和保险公司高管结构存在一定差别。在融资情况上,过去一年里,其中只有5家保险中介机构实现了交易和定向增资,其余公司均为零交易,多家保险中介机构将筹集的资金用于购买理财产品。股权结构比较单一,大部分是家族经营,单一股东垄断,有29家机构至少存在单一股东垄断或家族经营的情况。

  对于保险中介发展的未来,第一,行业巨头可能会抢滩保险中介市场,不仅仅包括所熟悉的大的数据公司,也来自于汽车行业、建筑行业、零售行业等行业的巨头,因为未来会有用户为王或流量为王的态势。

  第二,随着我国自贸区、“一带一路”、中国金融业进一步开放,可能首先开放的是金融业,金融业首先开放的是保险业,保险业首先试水的是中介行业,如果这种趋势能成立的话,未来对外开放政策加大,国家对中介给予政策关注力度也会进一步加大。

  第三,未来会有业内外高素质人才逐渐涌入保险中介行业,不仅仅是应届学生,也包括从互联网公司、其他行业,以及传统保险公司,未来流向保险中介人才也会进一步增加。

  第四,未来特色中介也会进一步崛起,保险中介未来细分市场会进一步明显。随着细分市场进一步明显,未来中介在整个保险产业链的角色也会逐渐地发生变化,专业保险中介机构不仅仅是未来保险公司销售的一个通道,会在产品设计、产品定价发挥更多主导权。

  第五,未来会服务于产销分离的超级平台会进一步诞生。未来保险公司会慢慢地把销售进一步分离出来,目前中小保险公司面临的挑战也是中小保险公司以及中介专业机构转型的契机。

  (作者系复旦大学风险管理与保险系主任,根据作者在“2019慧保天下保险大会”讲话整理)

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF155)

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